富国银行丧失16年止赎案对南加州卖家的警示
· Market Insight
法院判决显示贷款机构必须遵循严格程序，否则可能丧失诉讼权。
根据《抵押贷款专业人士美国版》（Mortgage Professional America）的报道，富国银行因止赎前通知存在缺陷而丧失了一项长达16年的止赎案件。如果你在尔湾、帕萨迪纳、河滨或南加州其他任何地方拥有房产，这意味着什么呢？意义远比你想象的要大。这项判决强化了一项法律原则，它保护面临财务困境的房主：贷款机构必须严格遵循加州的止赎程序，否则他们将失去夺取你房产的权利。如果你的贷款逾期或担心失去房产，理解这一点如何运作可能会改变你的选择。
加州的止赎程序是全美最严格的之一。在贷款机构可以提起止赎诉讼之前，加州法律要求他们向你发送违约通知和止赎前通知，一份正式信函，解释你的权利和前进的步骤。这份通知必须以正确的方式送达或邮寄，并且必须包含特定的措辞。如果贷款机构走捷径，邮寄到错误地址、遗漏必需的披露信息，或未能遵守时间规则，加州法院将驳回该案件。在富国银行的这个案例中，止赎前通知存在的缺陷足以让法院在16年的诉讼后拒绝整个止赎行为。这告诉我们，即使是美国最大的贷款机构也无法逃脱加州的消费者保护。
如果你是一位为支付困难而苦恼的房主，这项判决强化了你的立场。你有权利接收一份妥善准备的止赎前通知。如果你的贷款机构的通知有错误，地址错误、披露信息不完整、对你权利的解释不清楚，你可以对其提出异议。许多房主没有意识到这一点；他们假设如果他们逾期，止赎是不可避免的。情况并非如此。一份有缺陷的通知可以暂停止赎，给你时间探索贷款修改、短售或与HUD认可的住房顾问合作等选择。富国银行案显示，法院甚至在多年诉讼之后也会执行这些规则，这意味着贷款机构的错误可能比案件的年限更重要。
对于我们地区的卖家，橙郡、洛杉矶郡、圣盖博谷和内陆帝国，如果你正在出售一处止赎中的房产，或者你正在购买一处，这也有影响。如果你在困难中出售，并试图停止止赎，你现在有更强的力量要求你的贷款机构证明止赎前通知是正确的。如果通知有缺陷，你可以要求延迟或非正式支付计划，同时贷款机构重新发送妥当的通知，可能会争取数周或数月的时间。如果你购买止赎房产，这项判决表明你应该验证贷款机构是否正确遵循了程序；缺陷的止赎程序可能会造成产权问题，影响你再融资或转售的能力。
如果你的抵押贷款逾期，你应该做什么？首先，不要忽视来自你的贷款机构的通知。当你收到止赎前通知时，仔细阅读并检查三件事：（1）它是否以正确的房产地址寄给了你？（2）它是否解释了你联系住房顾问的权利，以及是否列出了顾问资源？（3）它是否清楚地说明了你欠多少钱以及治愈违约的截止日期？如果其中任何一项缺失或错误，在截止日期之前咨询房地产律师或HUD认可的住房顾问。咨询费用相对较小，与失去家园的代价相比微不足道。这不是法律建议，每个案件都不同，但富国银行的判决确认，贷款机构的错误可能是你的盾牌。
对于处于任何其他情况下的卖家，你是无债务的，只是在出售，这个新闻不会直接改变你的交易。你的产权清晰，你的贷款机构没有任何索赔权，你的交易正常进行。但是，如果你出售的是出租房产或投资房产，而你曾在该房产上借款，请确保你的贷款机构的售前还款声明是正确的，并且资金被转入正确的账户。错误确实会发生，拥有贷款机构义务的清晰记录会保护你。与产权公司和房地产专业人士合作，他们将在交割前验证还款金额。
截至今天，我们的MLS数据库显示整个南加州有5,404项活跃房源。总体中位数挂牌价为$999,900，房产的平均市场天数为4天。在橙郡，根据加州房地产经纪人协会（C.A.R.）的数据，8月份的中位数售价为$1,452,500，同比上升4.9%。在洛杉矶郡，中位数为$946,950，同比上升1.7%。在河滨郡，$632,990，同比上升1.3%。如果你在这个市场上购买或出售，利率很重要。根据房利美抵押贷款市场调查（Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey），截至9月17日当周，30年期固定利率抵押贷款平均为6.95%，15年期固定利率平均为6.26%。这些是全国周平均值，而不是报价；你的个人利率取决于信用评分、贷款金额、首付、房产类型和占用状况。欲获得个性化利率报价，请联系Treasure Mortgage。
关键是这样的：如果你是遇到麻烦的房主，富国银行案例是你的提醒，贷款机构必须遵守法律，否则失去其索赔权。如果你在出售或购买，这是你的提示，要与了解规则并将保护你的利益的专业人士合作。无论你面临止赎、在困难中出售，还是仅在这个市场上购买或出售，了解你的权利并获得熟练的指导可能意味着避免代价高昂的错误和做出合理决定之间的区别。如果你的情况需要咨询，请联系Shirley和团队。我们了解南加州市场，我们知道规则，我们在这里帮助你驾驭这些规则。
资料来源：Mortgage Professional America，https://www.mpamag.com/us/news/general/wells-fargo-loses-16-year-foreclosure-over-flawed-pre-suit-notice/590524。市场数据：Shirley Tang Team MLS数据库（截至2026年9月22日）以及加州房地产经纪人协会（C.A.R.）2026年8月《县销售与价格报告》，https://www.car.org/marketdata/data/countysalesactivity。抵押贷款利率：房利美抵押贷款市场调查（Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey），2026年9月17日当周。